FXのスプレッド、手数料、スワップ：各取引に実際にかかるコスト

価格差による損益と、口座の最終損益は異なる数値です。仮のEUR/USD CFDを、実際の約定、売買手数料、資金調達費用から照合します。さらに、取引前に同じ構成要素を見積もり、提示条件を比べ、スプレッドを二重に引かずに口座の記帳額を換算する方法を学びます。

数値は仮定です。EUR/USDは一ロット当たり100,000 EUR、一ピップは0.0001とします。簡単な表では、換算手数料なしでUSD当たり4.00 PLNに換算します。第5節のTCO明細では、プラスとマイナスの計上額に異なる換算レートを使います。スプレッド、手数料、スワップは、どの会社の現行料金表を示すものでもありません。実際のデータは銘柄の仕様書と口座履歴で確認してください。

1. 往復取引全体のコスト — 簡単な比較

導入の明細は、完了した一つの取引結果を説明しました。ここでは別の価格・資金調達の前提を固定し、往復取引の総費用を比べます。表が比較するのは費用の構成要素であり、ポジションの価格利益を予測するものではありません。

想定元本10,000 EUR、すなわち今回の条件では0.10ロットのとき、EUR/USDの一ピップは1 USDです。表では、同じポジションの新規と決済を合わせて比較します。スプレッドは両側で等しい仮定値、手数料は往復全体の額、資金調達費用は記載された倍率合計に対応します。スリッページと通貨換算は省略し、第5節で完全な明細を示します。

このモデルの買いレートは、ロット・単日課金一単位当たり−5 USDです。0.10ロットでは−0.50 USDとなり、倍率合計5ならコスト2.50 USD、30なら15 USDです。五単位は任意の連続五泊を意味しません。往復手数料7 USD/ロットは0.70 USDになります。例の標準口座はスプレッド1.2ピップで別建て手数料なし、ロー口座はスプレッド0.1ピップと記載の手数料です。これは比較用の仮定であり、市場全体の一般的な範囲ではありません。

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この表では、ロー口座が0.40 USD安くなります（0.10ロットの往復ごと）。取引回数を増やすと節約の総額は増えますが、回数だけで一回のコストは変わりません。資金調達30単位では、スワップがコストの15 / 15.80＝約94.9%を占めます。別のレート、最低手数料、プラスの資金調達額なら割合が変わる場合があります。条件の異なる口座にこの結果を当てはめないでください。

2. スプレッド — 価格に含まれるコスト

2.1. スプレッドの仕組みを順に確認する

一般的なFXの提示価格では、 ビッド は顧客の売値、 アスク は買値です。その差がスプレッドです。買いポジションはアスクで入りビッドで決済し、売りポジションは逆になります。CFDでは、これらは通貨の受け渡し価格ではなく、契約の約定・決済価格です。定義とクロスレートについては 記事2.3 で説明し、ここではコストへの影響を計算します。

EUR/USDが1.0849/1.0851のとき、アスク1.0851で買い、変わらないビッド1.0849ですぐ売ると−2ピップになります。その後ビッドが1.0851に上がれば、決済価格による損益はゼロです。ただし手数料と資金調達費用があれば、純損益はゼロとは限りません。決済可能な価格による当初評価には、その時点のスプレッド全体が現れます。気配値の中間値との比較では、新規と決済の要素を分けて分析します。

買いの場合、それぞれの気配値の中間値に対するスプレッドコストは、新規スプレッドの半分と決済スプレッドの半分の合計です。ただし、どちらの提示価格も気配値の中間値を中心に対称で、アスクとビッドで約定した場合です。スプレッドが等しければ、合計は全幅のスプレッド一回分になります。決済のスプレッドが異なる場合は両方の値を使います。したがって、常に全コストを新規時点だけに割り当てるのは誤りです。

2.2. 変動スプレッドと固定スプレッド — 比較する項目

変動スプレッド は業者の提示価格、流動性、リスク、取引量によって変わります。「0.0から」という表示では、中央値、特定の取引量の価格、その水準の利用可能性は分かりません。ある時間帯で0.5ピップ、別の時間帯で3ピップという観測例はあり得ますが、データなしにすべてのEUR/USD口座の特徴とすることはできません。

固定スプレッド は商品条件で一定の幅を定めたサービスです。特定の時間やイベントに例外がある場合もあります。幅が固定でも、スリッページなし、連続した価格提示、全数量の約定は保証されません。同条件で総コストを比較しない限り、事前に高い・安いと判断できません。

比較には、未約定も含めたすべての試行を含めます。注文拒否が増え、その後不利な価格で約定するなら、狭いスプレッドでも低コストとは限りません。発動、スリッページ、部分約定のルールは 記事2.7で説明します。

2.3. スプレッドの拡大とロールオーバー

世界のFX取引高から、特定のCFDの特定の瞬間の流動性は決まりません。コストに重要なのは、要求数量に対して利用できる提示価格です。発表、セッション終了、通貨の休日、資金調達の更新付近で条件は変わります。すべての通貨ペアと業者に共通するスプレッド範囲や流動性のピーク時刻はありません。

• 時間帯。 EURとGBPのペアは欧州の取引活動、JPYはアジアの活動からも恩恵を受けることがあります。だからといって欧州の夜間全体が、すべての円ペアに最適とは限りません。時間帯と夏時間の切り替えは 取引時間の章で説明します。
• 経済指標の発表。 価格の不確実性や取引可能数量の制限で、スプレッドが広がることがあります。拡大幅は利用業者ごとに測定する必要があります。「5–10倍」という一般論は仕様上のパラメータではありません。
• 休止と休日。 銘柄の取引時間と両通貨のカレンダーは、価格提示と資金調達費用に影響します。活動が低下する時刻は常に同じとは限りません。
• 流動性の低い商品。 幅をピップの金額価値、取引量、提示価格の状態と合わせて比較します。ピップ数だけでは、通貨ペア間のコストを正しく比較できません。

判断時と約定時のスプレッド、取引量、時間帯を記録します。任意の時間の平均では、実際に注文を送った瞬間が抜け落ちる可能性があります。カレンダーは標本の条件を特定する助けになりますが、特定の約定が悪化せざるを得なかったことや、拡大が契約に沿っていたことを証明するものではありません。

2.4. ポーランド・ズウォティでのコスト — 一覧表

口座通貨がPLNなら、EUR/USDのピップ価値はドルなので、スプレッドコストをズウォティに換算する必要があります。0.01ロットでは、一ピップ＝0.10 USDを該当するUSD/PLNレート（ここでは4.00）で換算すると、 0.40 PLN です。以下はよく使われる取引量の表です。

表の前提：仮定のEUR/USD、契約サイズ100,000 EUR/ロット、ピップ0.0001、換算4.00 PLN/USD。記載のコストは、新規と決済のスプレッドが等しいときの全幅一回分に相当し、スリッページと他の料金はありません。スプレッドが変わる場合は、2.1節のとおり両側の半分ずつを使います。

このモデルでは、0.10ロット、スプレッド1.5ピップの往復コストは6 PLNです。同じ往復を一日20回なら120 PLN、月20日を仮定すると2,400 PLN、同じ月が12か月続くと28,800 PLNです。初期資金10,000 PLNを基準に選べば、その288%に当たります。これは予測でも、口座が一年を通してその取引高を維持できる証明でもありません。価格、取引量、残高、活動は変わります。頻度はコスト計算の総量を変えます。

3. 手数料：まず単位と両側の料金を確認する

3.1. 手数料の計算方法

手数料 はRaw、Proなどの口座名にかかわらず別建ての料金です。レートは取引量、取引金額、商品、口座通貨によって異なります。ロースプレッドは通常、別建て手数料と表示上の狭いスプレッドを組み合わせた商品を指し、価格へのマークアップがないことや各ティックの出所を証明しません。実際の仕様と課金方法を比較してください。

ECNやSTPという名称でコストの計算方法は決まりません。この記事の標準は、例示用のスプレッド1.2ピップで別建て手数料なし、ローはスプレッド0.1ピップと記載の手数料を意味します。注文の経路や利益相反を自動的に割り当てるものではありません。これらは 業者の約定モデルで説明します。

片道（per side） は取引の一方を、 往復（round turn） は新規と決済の全体を意味します。片道3.50 USD/ロットを同じ数量の新規と決済に課すと、合計7 USD/ロットです。「一ロット当たり3.5 USD」だけでは適用範囲が分からず不完全です。二つの明細で計上する場合も、往復分を前払いする場合もあり、名称ではなく料金表で決まります。部分決済、丸め、最低料金も確認します。

取引量による割引には、取引高の定義が必要です。両側を数えるか、対象の暦期間、USDの想定元本か、所定銘柄のロット数かを確認します。EUR/USDの一ロットと別のCFDの一ロットを、同じコスト単位として加算しないでください。閾値の条件と新しいレートの適用時期は、仕様書に明記されるべきです。

手数料がUSD、口座がPLNなら換算方法が必要です。単純な7 USD/ロットを仮定のレート4.00で換算すると28 PLN/ロットですが、実際の計上額は異なる場合があります。業者は特定時刻の特定側の価格を使ったり、マージンを加えたりする場合があります。すべての業者が平均レートやポジション損益と同じ時刻で手数料を換算するとは限りません。

3.2. スプレッドのみとロー＋手数料 — どちらが安いか

まず両モデルを、往復全体に対応する同じ金額単位へ換算します。資金額や取引スタイルの名称で安いモデルは決まりません。比例レートなら、どの取引量でも同じモデルが同じ割合だけ安くなります。最低料金や固定料金があれば変わる可能性があります。

例のモデルは、標準がスプレッド1.2ピップ、ローが0.1ピップと最低料金なしの往復手数料7 USD/ロットです。EUR/USDのピップ0.0001、契約サイズ100,000 EUR/ロットでは、ピップ価値はロット当たり10 USDです。新規と決済のスプレッドが等しく、資金調達費用、換算、スリッページなしで比較します。

この前提では、ローがロット当たり8 USD、標準が12 USDなので、ローは三分の一安くなります。他の時間にもローが有利であり続けるとは限りません。往復全体の実効ロースプレッドが0.5ピップになると、コストは5 + 7＝12 USD/ロットとなり、標準が変わらなければ両者は等しくなります。実務では両方を同時に測定する必要があります。

最低手数料は境界を変えます。 0.01ロットではロースプレッドのコストは0.01 USDです。往復全体の最低料金0.10 USDなら合計0.11 USDで、標準の0.12 USDよりまだ安くなります。最低料金0.10 USDが 片道当たり なら、往復手数料は0.20 USD、ローの総コストは0.21 USDで、標準の方が安くなります。片道か往復かが不明な最低料金の例では、比較の結論は出せません。

4. スワップ（ロールオーバー）— ポジションを持ち越すコスト

4.1. 資金調達の源泉とCFDのレート

原資産市場で通貨の受渡日を繰り延べる際には、資金調達価格とフォワードポイントが関わります。 トム・ネクスト（Tom/next） は連続する受渡日間の繰り延べを指します。一部のCFDはこれを翌日持ち越しの資金調達の基礎としますが、顧客のレートには商品条件と業者のコストも含まれます。ECB金利からFRB金利を単純に引く計算ではありません。他のモデルではパーセントのレートや契約の再オープンを使う場合もあります。

同じ通貨ペアでも買いと売りのレートは別です。符号が逆になる場合も、両方マイナスになる場合もあります。金利や資金調達条件の変化は将来の価格に影響しても、CFDスワップの特定の符号を保証しません。ニュースの中央銀行金利ではなく、実際に計上した時点の適用レートを使います。

EUR/USDの買いCFDは、USDに対するEURの経済的エクスポージャーを持ちます。顧客が別のユーロ預金とドル借入契約を持つという意味ではありません。資金調達は契約のパラメータです。同じロット数なら、口座が高いレバレッジを許すだけでコストが下がるわけではありません。証拠金と資金調達費用は別の量です。

計上時刻と時間帯、スワップ方式、通貨、買い・売りレート、日ごとの倍率を仕様書で確認します。すべての業者がサーバーの午前零時やポーランド現地時間23:00を使うとは限りません。夏時間の切り替えの差で、時刻の対応関係がずれることもあります。全保有期間が短くても、所定のロールオーバーをまたぐと課金される場合があります。

4.2. スワップの計算方法

MT5では、 Market Watch → Specification の画面に銘柄のパラメータがあります。方式と倍率を確認せずSwap Longだけを読むのは不十分です。cTraderの Active Symbol Panel には、買い・売りスワップや三倍適用日などの情報があり、表示範囲はアプリケーションに依存します。他のプラットフォームでは商品仕様と資金調達表を探します。日付とともにデータを保存してください。^[1][2]

ロット当たりのレートでは、コストは数量に比例します。パーセント方式の基準は、確保された証拠金ではなく、想定元本と方式で指定された価格です。同じポジションなら最大レバレッジが違っても、資金調達対象の元本は同じです。数量を増やすと金額も増えます。証拠金との関係は 記事2.6で説明します。

レートが変わる場合は、各計上額を別々に求めてから合計します。今日の表の平均で、レートが変わった過去の月を再現することはできません。過去の結果は口座明細で確認し、予測には将来のレートとカレンダーの仮定が必要です。両者を明確に区別してください。

4.3. 三倍の計上とカレンダー

多くのスポットFX取引の標準受渡日はT+2ですが、例外があり、両通貨のカレンダーも関係します。休日のないT+2の通貨ペアを例にすると、受渡日を金曜日から月曜日へ移すと三暦日分になります。その三日分のレートに対応する課金は、CFDでは水曜日のロールオーバーに発生することがよくあります。ただし、顧客の契約が現物受渡しのスポット取引になるわけではありません。決め手は商品仕様と倍率です。[8]

倍率3はその銘柄の正しい日にのみ適用します。すべての商品が水曜を使うわけではなく、休日によって資金調達の対象日数も変わります。買い・売りの公称レート表とカレンダーは一組のデータで、どちらか一方だけでは全期間を計算できません。

EUR/USDのカレンダーを金、指数、その他のCFDにそのまま使わないでください。業者が週末課金、ポイント、パーセント、別のロール費用を持つ先物契約を使うかも確認します。ここでの計算は、指定された通貨契約に関するものです。

例示用の週で、倍率が月曜1、火曜1、水曜3、木曜1、金曜1、土日0なら合計7です。五回の計上で、単日レートの七単位をカバーします。指定した二時点間の期間では、ポジションが実際にまたいだロールオーバーだけを加算します。

4.4. プラスの資金調達額とレートの変更

プラスのスワップは口座への入金で、ポジションの利益を保証しません。仮定の売りレート+1.50 USD/ロット、倍率合計30なら、1.00ロットは45 USDを受け取ります。不利な価格変動5ピップで、他のコストを除いて50 USDの損失です。資金調達収入と為替エクスポージャーを分けて計算する必要があります。

キャリートレード は収入と資金調達の差を利用することがありますが、プラスのCFDスワップを選ぶだけではありません。戦略の評価と過去のレバレッジ解消事例は、その章と ファンドとHFTの記事に譲ります。ここでは方向を推奨せず、プラスのスワップを符号付きのキャッシュフローとしてコストに計上します。

4.5. イスラム口座（スワップフリー）の実際の仕組み

スワップフリー はイスラム口座として提供されることが多く、スワップ免除の範囲が定められています。この名称だけで、保有料金がないことやすべての顧客が使えることは分かりません。資格条件と料金を確認します。ICの公式商品では、別の保有料金と猶予期間が示されています。これは当該商品の条件で、業界全体の条件ではありません。^[6]

• 所定の日数を超えると、別の保有料金が発生する場合があります。暦日か取引日かを確認します。
• スプレッドや手数料が違う場合があります。同じ商品、数量、時刻で差を計算します。
• 対象商品、猶予期間、利用資格の制限を確認します。あるポジションにスワップがないことは、口座全体の条件を示しません。

長期保有なら常にスワップフリーが有利、短期なら常に高いとは言えません。全レートとカレンダーで結果が決まります。ロールオーバーをまたがなければ両商品の資金調達額がゼロになることがありますが、スプレッドと手数料は異なる場合があります。

5. ポジションの総コスト — 取引スタイル別の例

三つの例示的な取引パターンは、数量、往復回数、資金調達期間が異なります。架空の例であり個人の取引履歴ではありません。EUR/USD、ロースプレッド0.1ピップ、往復手数料7 USD/ロット、買いレート−5 USD/ロット/単位、換算4.00 PLN/USDとします。簡単な計算のため、スリッページと換算手数料を省き、新規と決済のスプレッドは等しいとします。

日中取引のパターン： 0.10ロット、一日15往復で、どの取引もロールオーバーをまたぎません。デイトレードという名前だけで資金調達額がゼロになるわけではなく、ここでは決済時刻の仮定によるものです。

• 0.10ロットのピップ価値＝1.00 USD
• 取引当たりスプレッドコスト：0.1ピップ × 1.00 USD＝0.10 USD
• 取引当たり手数料：0.10ロット × 7.00 USD/ロット＝0.70 USD
• スワップ：0（当日決済）
• 取引当たりコスト：0.10 + 0.70＝0.80 USD
• 日次コスト：15 × 0.80＝12.00 USD＝48.00 PLN

モデルの往復コストは0.8ピップです。スプレッド0.10 USDと手数料0.70 USD、ピップ価値1 USDによります。同じ日が20日なら、月次合計は20 × 12＝240 USD、または960 PLNです。手数料なしの標準スプレッド1.2ピップなら360 USDで、ローより50%高くなります。すべての前提が必要で、追加の最低料金や悪い約定により比較が変わる場合があります。

週単位のパターン： 0.20ロット、例示用の月に四つのポジションを保有し、それぞれ倍率合計7とします。休日なしの例示週では五回の計上に一回の三倍計上を含みます。七回の計上にさらに週末を追加する計算ではありません。

• 0.20ロットのピップ価値＝2.00 USD
• 取引当たりスプレッドコスト：0.1ピップ × 2.00 USD＝0.20 USD
• 取引当たり手数料：0.20ロット × 7.00 USD/ロット＝1.40 USD
• 買い資金調達額、N＝7：0.20 ×（−5.00）× 7＝−7.00 USD
• 取引当たりコスト：0.20 + 1.40 + 7.00＝8.60 USD ≈ 34.40 PLN
• 四ポジションのコスト：4 × 8.60＝34.40 USD＝137.60 PLN

資金調達費用はモデルコストの7 / 8.60＝約81.4%を占めます。同じNで仮定の売りレート+1.50 USD/ロットなら2.10 USDの入金となり、スプレッドと手数料1.60 USDから差し引くと純コストは−0.50 USDです。これは二つの異なるエクスポージャーの資金調達を比較するもので、取引の方向変更を勧めるものではありません。

長期保有のパターン： 1.00ロットの買いと、倍率合計30の例示用カレンダーです。すべての30日間で合計がちょうど同じになるとは仮定しません。

• 1.00ロットのピップ価値＝10.00 USD
• スプレッドコスト：0.1ピップ × 10.00 USD＝1.00 USD
• 手数料：1.00ロット × 7.00 USD/ロット＝7.00 USD
• スワップ — 暦上の30日をどう計算するか
  例として22回の計上に4回の三倍計上があれば、18 × 1 + 4 × 3＝ 資金調達30単位 です。特定の期間では、新規・決済時刻、倍率0の日、休日カレンダーが重要です。日数だけでは不十分です。
• スワップ：1.00 ×（−5.00）× 30＝ −150.00 USD
• 総コスト：1.00 + 7.00 + 150.00＝158.00 USD ≈ 632 PLN

スワップはコストの150 / 158＝約94.9%です。仮定の売りレート+1.50 USD/ロット、N＝30なら入金は45 USDで、スプレッドと手数料を含むコストは8 − 45＝−37 USDです。TCOのマイナスは、資金調達の入金が他のコスト項目を上回る意味で、ポジション全体の利益ではありません。価格による損益はどちらの符号にもなり得ます。

気配値の中間値によるシミュレーションでは、約定価格と他の項目をモデル化する必要があります。バックテストが正しいビッド/アスクと実際の約定を使っているなら、スプレッド全体を再び差し引くと損益を過小評価します。戦略の選択は他の章に譲り、ここではコスト計算がデータと一致するかを確認します。

6. 業者間でコストを比較する方法

取引前の見積もりでは、TCOは価格コスト、別建て手数料、資金調達費用、換算、その他の個別料金を含みます。プラスの資金調達額や価格改善で総額が下がる場合があります。最終スプレッドやスワップに含まれたマークアップは新たな明細ではありません。約定後は実際の約定価格か、選んだ基準に対する内訳のどちらかを使い、両方法を足し合わせてはいけません。

手順1 — 比較単位を定める。 同じペア、契約サイズ、数量、方向、新規・決済時刻、口座通貨を使います。共通の資金調達カレンダーはスプレッドと同じくらい重要です。一往復のコストと月次の活動を区別します。

手順2 — 仕様と約定の試行を集める。 片道手数料を往復へ換算し、最低額と通貨を確認します。スワップ方式、買い・売り、倍率、換算を記録します。同じ時刻と数量で価格を比べ、「12:00–16:00 CET」など任意の時間帯を自分のデータの代わりにしないでください。デモ口座は表示の読み方の確認に役立っても、実口座と同じ約定の証拠にはなりません。

手順3 — 取引当たり総コスト（TCPT）を計算する。

スリッページと未約定 は別の記録が必要です。リクオート自体は金銭の引き落としではありません。後の約定は高コスト、良い価格、あるいは未成立にもなります。約定履歴だけでは拒否の評価はできません。この比較は原データの必要性を示すもので、自分の資金で試験ポジションを建てる義務ではありません。

スプレッド比較ツールは、所定の標本と方法を示すもので、多くは自分と違う口座のデータです。最低値、平均値、現在値のどれか、測定期間、手数料を含むかを確認します。特定の夜間約定の再現には使わないでください。既存のログと業者のコスト報告は、別の範囲の情報を含みます。

EUのコスト報告。 MiFID IIの第24(4)(c)条と規則2017/565の第50条は、該当するコストと料金、および収益への影響の開示を定めています。事前情報と定期的な事後情報の範囲は、規則とサービスの種類に従い、各取引の将来スリッページの個別予測を意味しません。報告には推計や集計データを使う場合があります。TCOを照合するときは、期間、通貨、価格に含まれた額、別の引き落としを確認します。規制の全体は法制度の章で扱います。^[4][5]

7. コスト管理の六つのルール

1. 商品条件全体を比較する。 ローがスキャルパーに必ず安い、標準が小口口座に必ず適するとは限りません。同じ数量、手数料の両側、最低額、実効スプレッドを計算します。月の取引頻度は同じ計算の総量を変えますが、閾値や固定料金なしでは計算自体を変えません。

2. 価格の条件を記録する。 時刻、時間帯、数量、市場イベントを記録すると、比較可能な標本を比べられます。ある時点の狭いスプレッドは、決済の狭さを保証しません。セッションの境目と夏時間の変更は 取引時間の章で確認し、すべてのペアに同じ時間枠を当てはめないでください。

3. 計画と約定を分ける。 スプレッド拡大と価格変動のシナリオを見積もりに入れ、取引後は実際の約定を記録します。指標発表前の決済も独自の往復取引とコストを生み、普遍的なコスト削減法ではありません。注文と価格制約は 記事2.7で説明します。

4. 正しい方向のレートを使う。 買いと売りの資金調達額は別です。一方のプラススワップだけを理由に、リスクを評価せずエクスポージャーを変えるべきではありません。TCOでは符号を維持し、プラスの入金はコストから引き、マイナスの引き落としは増加させます。

5. 倍率の合計を特定する。 N＝14、レート−5 USD/ロットなら、資金調達コストはロット当たり70 USD、0.10ロットで7 USD、0.30で21 USD、すなわち84 PLNです。ピップ価値10 USD/ロットなら7ピップに相当します。比例数量ではピップ換算の結果は同じですが、N＝14は任意の連続14回の夜間課金ではありません。指定のカレンダーからNを求めます。リスク管理の章ではリスク/リワードの手法全体を説明します。

6. 総額を明細と照合する。 価格損益、手数料、資金調達費用、換算、その他の別建て料金を集めます。前払い、決済時、保有中のどこで課金されたかを確認します。業者の事後報告は集計額の照合に役立つ場合がありますが、方法と期間が比較に合う必要があります。実効レートや別項目にすでに含まれたコストを加えないでください。

8. 口座開設前に確認するコストの5つの質問

1. どの価格と数量を測っているか。 同じピップ価値なら、0.5ピップは2ピップの四分の一ですが、他の料金や約定可能性は分かりません。
2. 手数料はどう表示されるか。 片道か往復か、ロット当たりか百万単位当たりか。通貨、最低額、丸めの規則は何か。
3. 資金調達はどう課金されるか。 スワップ方式、買い・売りレート、日別倍率、ロールオーバー時刻と時間帯。
4. この例では、各計上額をどうPLNへ換算するか。 レート、マークアップ、課金時刻、料金が別建てか価格に含まれるかを確認します。
5. 保有に関する他の条件はあるか。 スワップフリー、猶予期間、保有料金、口座料金、その他の別建て項目。