Checklist da corretora: critérios, pontos e protocolo de 30 dias

Escolher uma corretora torna-se mais simples separando condições essenciais de extras úteis. Esta lista contém 30 itens: 14 critérios de identidade, acesso legal e proteção, seguidos de 16 pontos para comparar fornecedores. Custos baixos ou plataforma cómoda não compensam uma sociedade por identificar nem um beneficiário inexplicado. Verifique primeiro registos e documentos, depois usabilidade em demonstração e só então uma pequena conta real. Cada item indica quando pode ser avaliado com confiança. O protocolo dos primeiros trinta dias regista custos, execução, apoio e levantamento de teste. Um resultado positivo documenta a sua conta nesse período; não garante levantamentos futuros nem segurança de um depósito maior. Proteções e vias nacionais são identificadas como exemplos.

1. Como usar: três momentos, dois mecanismos

Cada item tem pergunta e modo de verificar. Responda ✅ (sim, confirmado em documento/registo), ❌ (não ou impossível confirmar), ⚠️ (parcial). Não adivinhe: sem confirmação, ❌.

São dois mecanismos, não um. Itens 1–14 são critérios eliminatórios. Não se compensam: um ❌ exclui independentemente dos outros treze. Itens 15–30 são pontos, apenas para comparar quem superou todos os critérios.

A ordem não é preferência. Um candidato cuja contraparte ou indemnização desconhece não tem menos dois pontos: falta informação fundamental, que spread baixo não dá nem substitui.

Três momentos: o que se verifica e quando

A divisão tem consequência clara: a lista «antes de depositar» não se completa toda antes. Verifique legalidade, proteção e custo nos documentos antes da transferência; execução e levantamento depois, com conta e pequeno montante seus. Serve para isso o protocolo dos primeiros trinta dias, não para mais uma caixa no registo.

Interpretação:

• CRITÉRIOS (1–14): veto binário. Um ❌ termina, sem limiar, tolerância ou compensação com pontos seguintes
• IMPORTANTE (15–24): quanto mais ✅ melhor. Quatro ❌ ou mais são lacuna séria; compare outro candidato
• DESEJÁVEL (25–30): extra, não requisito. Nenhum ❌ desqualifica

Os limiares inferiores são referências práticas, não leis naturais. Um problema real de levantamento pesa mais que várias caixas. Nos eliminatórios não há flexibilidade; eis a diferença de uma classificação.

2. Identidade: cinco perguntas antes de tudo

Cinco perguntas antes de olhar um spread, todas sobre quem é exatamente a outra parte contratual. Marca não é pessoa jurídica; grupo não assina, sociedade com nome, país e número sim. Hierarquia no artigo dos critérios de escolha (12.1); aqui resta verificar.

1. Conheço a denominação legal completa da contraparte. Não marca/grupo. Fonte é contrato e informação legal, não página inicial. Se em dois minutos não encontra nome, país, número e autoridade, já tem o resultado.
2. A entidade tem base legal para servir residentes onde vivo. Uma licença de corretora verifica-se em registo, nunca publicidade. Três passos ordenados: primeiro autoridade nacional e pesquisa pública de supervisionados^[14] : o link polaco só ilustra ferramenta; use equivalente nacional. Segundo, se sociedade vem de outro Estado do seu espaço económico com passaporte, as listas de notificações. No EEE normalmente duas: por sucursal e sem a estabelecer^[15]. Só no fim registo de origem, como o Financial Services Register britânico^[23]. Fora do espaço económico, normalmente autorização local —no EEE a sucursal exigível pelo artigo 39 MiFID II— ou iniciativa exclusiva do artigo 42. Só exclui licenciamento se cliente iniciou inteiramente. Publicidade dirigida ao país não é iniciativa exclusiva, e não cobre outros instrumentos/serviços que os pedidos. Exemplo polaco: firma de país terceiro só pode exercer investimento por sucursal com autorização (art. 115(1) da lei de negociação de instrumentos); exceção art. 115a(1), publicidade art. 115a(3), produto art. 115a(2)^[2]. Desde fim da transição Brexit, licença só britânica é de país terceiro para EEE. Registo de origem diz que existe, lista nacional se pode servi-lo. Perguntas diferentes; consequências no artigo sobre regulação e jurisdições (12.8).
3. O domínio de abertura corresponde ao registo. Um clone copia nome/número alterando detalhe. FCA descreve sites com pequenas alterações como telefone ou dados reais com contactos trocados^[19]. Digite endereço do registo: link do «gestor» só aparenta verificação. Catálogo no artigo dos sinais de alerta (12.10).
4. Beneficiário é contraparte ou prestador de pagamentos documentado. Nome diferente requer explicação, não acusação automática. Verifique papel de prestador nas instruções oficiais e documentos. Conta privada, sociedade alheia ou carteira não verificada travam pagamento. Confirme formulário antes de enviar.
5. Contrato, execução e tarifário nomeiam mesma sociedade. Três documentos, um nome. Discrepância implica parte do serviço por outro, desconhecendo quem ou base.

3. Critérios críticos: legalidade, proteção e produto

Nove critérios do que recebe e protege. Cada um isolado: um ❌ termina. Numeração contínua porque tabela usa os mesmos números.

6. É conta de corretagem, não programa prop. Verifique real/simulado, relação de cliente e indemnização. Alguns programas de avaliação dizem demonstração: resposta de proteção «não», não «desconhecida». O artigo de prop trading (12.11) explica ofertas iguais no ecrã mas relações jurídicas diferentes.
7. Conheço juridicamente o instrumento adquirido. CFD, rolling spot FX e futuros não são sinónimos de forex: a mecânica, os custos e a proteção diferem. Identifique o subjacente, do qual depende a margem inicial. No EEE, as medidas nacionais assentam nos escalões fixados originalmente pela ESMA; exemplo polaco: 3,33% para pares de duas moedas de uma lista fechada, 5% para outros pares, índices enumerados e ouro, 10% para outras matérias-primas e índices, 20% para ações e 50% para criptoativos^[1]. [EM: 2026-08-24] Consulte os escalões vinculativos para o prestador nas medidas nacionais pertinentes do país que o autoriza e do local do cliente, segundo o âmbito territorial de cada uma. As especificações estão no artigo dos tipos de conta (12.5).
8. Conheço a classificação. Retalho ou profissional: altera proteção, não promoção. Algumas medidas acrescentam estatuto nacional; exemplo polaco é cliente experiente, que permite margem inicial de 1% em categorias nomeadas, mediante pedido escrito e revisão ao menos anual, só para margem inicial e para cliente estabelecido ou habitualmente residente no país^[1]. Não confunda categoria nacional com profissional UE. Condições e limiares em 12.8.
9. Conheço indemnização: sistema, montante, exclusões. Três respostas/regras: país de autorização, não simplesmente residência. Mínimo EEE 20.000 EUR por cliente. Polónia: 100% até equivalente de 3.000 EUR, 90% excesso, fundos cobertos até 22.000 EUR: máximo 20.100 EUR (art. 139(1) da lei)^[2]. FSCS até 85.000 GBP por pessoa/firma, falhas desde 1 de abril de 2019 e atividade protegida de estabelecimento britânico. Licença UK não resolve clientes da sucursal EEE; pode relevar sistema local^[4]. ICF cipriota paga «o menor entre 90% dos créditos cobertos acumulados do cliente e 20.000 EUR» (tradução) e cobre não profissionais^[5]. [EM: 2026-08-24] Verifique além das tabelas: alguns regimes admitem sucursal estrangeira no sistema anfitrião se origem não cobre nível/âmbito exigidos; Polónia art. 136(1)^[2], complemento, não substituição, com registo pelo depositário central^[3]. Fora do espaço económico separe dois casos. Entidade de país terceiro a operar legalmente, por sucursal autorizada, participa nalgum sistema, normalmente requisito de autorização; exemplo polaco art. 115(4)(6)^[2]. Montantes, titulares e processo podem divergir totalmente; leia. Se o serve sem autorização, pode não haver sistema. Nesse caso nada a invocar. Limites, pessoas e exclusões no artigo de segurança do capital (12.7).
10. Conheço a base da segregação. A mecânica da segregação está em regulação; aqui verifique em documento regime de ativos, custódia, direitos/exceções de compensação. Confirme banco/acordos quando públicos. Só falta de banco público não prova infração. Não preencha por suposição. Segregação não garante devolução total, é pressuposto. Âmbito/exceções: 12.7.
11. Saldo negativo: conheço base e âmbito. Uma medida nacional aplicável cria obrigação precisa. Decisão polaca de 1 de agosto de 2019 como exemplo: fornecedor deve dar a retalho «proteção de saldo negativo, limite das responsabilidades totais de todas as posições CFD associadas à conta junto do fornecedor aos fundos dessa conta»^[1] (tradução do polaco). Três efeitos: nível de conta, não posição; cliente de retalho; não evita perder depósito, evita dívida além dele. Medida UE 2018 temporária, desde 1 de agosto de 2018^[7] até final de 31 de julho de 2019^[6]. «Obrigatória desde 2018» não descreve obrigação atual. Hoje contam medidas aplicáveis desde país de autorização e onde está cliente, consoante âmbito territorial. Fora desse regime procure nas condições e trate como compromisso contratual, não legal.
12. Política de execução lida, não nome comercial. Deve identificar locais e hierarquizar fatores, não adjetivar modelo. Regulamento delegado MiFID II inclui «identificação dos locais a que a ordem pode ser dirigida» (tradução), definindo mercado regulamentado, MTF, OTF, internalizador sistemático, market maker ou fornecedor de liquidez^[11]. Se last look aparece, veja significado: código define «última oportunidade de aceitar ou rejeitar pedido ao preço cotado» (tradução)^[12] : aceita/rejeita, sem terceira execução a novo preço. É controlo de rota antes de depositar; sigla ou profundidade não substituem. Modelos em 12.2, o que a plataforma retalho mostra em 12.6.
13. Conheço reclamações e litígios da entidade. A autoridade de supervisão e a entidade que decide um litígio sobre dinheiro são, em regra, dois destinatários diferentes: o regulador recebe denúncias, mas na maioria das jurisdições não lhe atribui uma indemnização. Identifique a sequência aplicável ao seu caso: reclamação ao prestador, depois o organismo de resolução extrajudicial disponível no seu país e, por fim, os tribunais. A Polónia é um exemplo explicitamente identificado: uma reclamação ao prestador precede o pedido de intervenção do Provedor Financeiro^[18]. A arbitragem junto do regulador é uma opção separada e voluntária, que exige o consentimento de ambas as partes^[17]. Uma ação num tribunal comum não exige um processo prévio perante o provedor nem uma arbitragem; são vias alternativas, sem uma sequência obrigatória. Separadamente, convém saber que, na UE, um consumidor pode intentar uma ação nos tribunais do seu domicílio, independentemente do domicílio da outra parte (art. 18(1) do Regulamento 1215/2012), mas esta possibilidade tem condições. Toda a secção relativa aos contratos de consumo só se aplica quando a outra parte exerce a sua atividade no Estado-Membro do consumidor ou «por quaisquer meios, dirige essas atividades a esse Estado-Membro», e o contrato se insere no âmbito dessas atividades (art. 17(1)(c))^[22]. Quando o cliente agiu efetivamente por sua própria e exclusiva iniciativa, o resultado pode ser diferente. A sequência completa para os três regimes: 12.7 e 12.8.
14. Não existe nenhum sinal de alerta por esclarecer. Este critério só fica cumprido quando não existe nenhum sinal por esclarecer de 12.10, e não simplesmente quando o nome não consta de uma lista pública de advertências. Consulte essa lista como controlo adicional, depois de obter uma confirmação positiva no segundo critério, porque se trata de uma fonte de informação negativa: os próprios reguladores o dizem. A lista polaca, por exemplo, declara que «a ausência de uma entidade da lista pública de advertências da KNF não dispensa o dever de a verificar em fontes de informação fiáveis»^[16] (tradução do original polaco). Uma lista de advertências chega sempre com um atraso correspondente à duração do procedimento; por isso, o critério é a inscrição positiva num registo, e não a ausência de inscrição numa lista negativa.

4. Categoria IMPORTANTE — pontuação depois dos critérios eliminatórios

Só agora começa a comparação. Todos os candidatos que chegaram a esta secção cumpriram os catorze critérios eliminatórios; a diferença passa a estar nos custos, na execução e no serviço. Quatro ❌ ou mais nestes dez pontos indicam que deve verificar se outro candidato obtém um resultado melhor. Nenhum ❌ isolado desqualifica.

15. Custo de uma operação completa calculado segundo uma única convenção. O spread entra no cálculo uma vez por operação completa de abertura e fecho, e a comissão tantas vezes quantos os lados cobrados no preçário: 3,50 USD por lado equivalem a 7,00 USD por operação completa. Sem indicar essa convenção, os números de dois candidatos não são comparáveis, porque resultam de dois cálculos diferentes. A decomposição integral do custo, incluindo o swap, o dia de cobrança tripla e a comissão de inatividade, encontra-se no artigo sobre os custos reais de negociação (12.4).
16. Conversão cambial numa conta denominada na sua moeda — calculada ou explicitamente excluída. Se o resultado, a comissão ou o financiamento forem denominados numa moeda diferente da moeda da conta, o prestador converte-os segundo a sua própria metodologia e com a sua margem. Determine exatamente o que é convertido, quando, a que taxa e com que encargo; se no seu cenário não houver conversão, registe-o explicitamente em vez de a acrescentar por precaução. Método: 12.4.
17. Tipo de conta comparado pelos parâmetros, e não pelo nome. Standard, Raw, Zero, Prime e Pro não têm definições universais, e uma conta chamada «Pro» não determina qualquer classificação do cliente. Compare a dimensão do contrato, o volume mínimo, o incremento de volume, a margem exigida, o horário de negociação e a forma de cobrança da comissão. O cálculo do ponto de equilíbrio entre uma conta baseada no spread e uma conta com comissão encontra-se no artigo sobre os tipos de conta (12.5).
18. Percentagem de contas com perdas lida na advertência do próprio prestador, com a data da consulta. Uma medida de intervenção sobre produtos deste tipo exige que a advertência indique a percentagem atual de contas com perdas nesse prestador específico, recalculada pelo menos a cada três meses com base no período de doze meses anterior ao cálculo^[1]. Se vir exatamente o intervalo 74–89 %, não está perante o resultado dessa empresa: é a fórmula normalizada de advertência da mesma classe de medidas, utilizada, por exemplo, quando o prestador não prestou serviços relativos a posições abertas de clientes de retalho no último período de cálculo^[1]. Para ter uma noção da escala do mercado, e não para avaliar um prestador: o regulador polaco comunica que, em 2025, 72,2 % dos clientes ativos do seu mercado tiveram perdas^[13]. [SITUAÇÃO EM: 2026-08-24] Esse número não é um teste à qualidade da corretora e não serve para comparar ofertas: descreve uma base de clientes. Contexto: 12.2.
19. Data e continuidade da inscrição no registo, em vez da pergunta «há quantos anos está no mercado». O ano de «fundação» apresentado na página de uma marca nada diz sobre a sociedade com a qual vai contratar. Verifique a data de inscrição dessa entidade, a continuidade e o âmbito da sua autorização; se a sociedade publicar demonstrações financeiras, leia a mais recente. Nenhum limite mínimo de anos serve aqui de critério, nem vale a pena defini-lo: a Alpari (UK) Limited foi registada em 11 de novembro de 2004^[24] e entrou num processo de insolvência com administração especial em 19 de janeiro de 2015^[8] , mais de uma década depois da inscrição no registo comercial, algo que nenhum limite contado em anos deteta. Atenção à simplificação: a idade da sociedade não equivale ao tempo durante o qual possui uma autorização; é este último que deve verificar no registo. Hierarquia de critérios: 12.1.
20. Ordens de proteção mantidas no servidor e cláusula de força maior lida. Uma ordem de proteção não garante um preço: garante uma tentativa de fecho a um preço disponível. Depois de um gap de preços, a execução ocorre ao primeiro preço disponível e a perda pode exceder a planeada. É um evento distinto do encerramento obrigatório de posições, acionado quando a soma do saldo em dinheiro da conta e dos lucros e perdas não realizados fica abaixo de metade da proteção de margem inicial total de todas as posições abertas^[1] : dois mecanismos diferentes, com duas causas diferentes. Verifique também o que funciona no terminal e o que funciona no servidor da sua plataforma: a documentação do MetaTrader 4 afirma expressamente que «o Trailing Stop funciona no terminal do cliente, não no servidor, ao contrário do Stop Loss ou do Take Profit»^[20]. Medição da execução: 12.3.
21. A exportação do histórico de operações da plataforma funciona e contém preços, e não apenas o resultado. Sem ela não pode executar o protocolo de trinta dias, porque não consegue calcular a distribuição da derrapagem. No MetaTrader 5, o relatório da conta abre-se a partir do separador de histórico na janela da caixa de ferramentas e pode ser guardado num ficheiro^[21]. O histórico nem sempre contém a cotação de referência no momento do envio. Registe-a nesse momento, juntamente com a direção, a hora e a origem do Bid/Ask, quando o modo de execução não fornecer um preço solicitado. Associe esse registo ao preço de execução e ao identificador da ordem; sem o par adequado, não é possível calcular a derrapagem de preço. O que uma plataforma mostra e não mostra sobre a execução: 12.6.
22. Condições de depósito e levantamento lidas antes do depósito, e não depois. Métodos, moeda, prazos, encargos, regra de devolução pela mesma via, documentos exigidos e procedimento de verificação adicional. É a única parte desta categoria que lê num documento, mas só confirma depois do primeiro pedido de levantamento. Procedimento de abertura de conta e requisitos documentais: 12.9.
23. Documentos e apoio na língua em que lê o contrato. O contrato do cliente, a política de execução, o preçário e o procedimento de reclamação numa língua que realmente utiliza, e não um resumo na sua língua anexado a um documento vinculativo noutra. Teste o apoio antes de depositar, com uma pergunta concreta: que documento descreve a execução das ordens. «Consulte o sítio Web» também é uma resposta. Critérios: 12.1.
24. Spread real coerente com a tabela de condições — medido depois do microdepósito. Três regimes, e não um: uma sessão calma, a janela de rollover e a divulgação de dados macroeconómicos. Registe os horários num único fuso horário e identifique-o. O rollover ocorre no fim do dia do servidor do próprio prestador; a hora local correspondente depende, por isso, do seu fuso horário e muda nos períodos em que os calendários de mudança da hora divergem. Consulte a hora aplicável à sua conta na especificação do instrumento, porque a hora do servidor pode não corresponder a nenhum dos fusos que tem em mente. A terceira janela é uma divulgação de dados macroeconómicos. Faça a medição no protocolo; o método e as suas armadilhas são descritos em 12.4.

5. Categoria DESEJÁVEL

Vantagens adicionais, sem caráter obrigatório. Se dois candidatos obtiverem resultados semelhantes na categoria IMPORTANTE, estes seis pontos podem desempatar. Nenhum ❌ desqualifica.

25. Acesso programático ou apoio à negociação algorítmica. Uma interface FIX para um volume de negócios maior e uma interface Web para um volume menor. Só é útil se pretender realmente utilizá-la. 12.6
26. Mais do que uma plataforma à escolha. Flexibilidade na transferência de ferramentas e do histórico. O número de plataformas, por si só, nada diz sobre o prestador
27. Uma conta sem pontos swap — e sem um encargo substitutivo de dimensão semelhante. Verifique o período de isenção, a lista de instrumentos, as condições de elegibilidade e se uma comissão administrativa substitui os pontos swap. 12.5
28. Uma seleção mais ampla de instrumentos subjacentes. Uma vantagem para diversificar; neutra para quem negoceia apenas alguns pares. Lembre-se de que a margem inicial exigida aumenta com a categoria do instrumento^[1]
29. Um servidor virtual incluído na oferta. Tem importância operacional para a automatização e para as ordens mantidas no terminal. Não melhora o preço de execução nem constitui uma medida de qualidade. 12.6
30. Copy trading ou uma conta gerida — se realmente precisar desses serviços. Antes de o considerar uma vantagem, verifique se esse serviço altera a relação jurídica, o âmbito do serviço e o seu estatuto de cliente. Normalmente não se trata do mesmo contrato que a negociação por conta própria

6. Como aplicar o método e tabela-resumo

Passo 1: escolha três a cinco candidatos e transcreva a denominação da sociedade de cada contrato. Não basta «regulada numa jurisdição sólida»: registe a denominação da sociedade, o país de registo, o número de autorização e a autoridade. Não existe um prestador ideal para todos; existe um cuja forma de executar ordens seja compatível com a sua forma de negociar e que devolva o dinheiro quando o solicitar.

Passo 2: submeta cada candidato aos catorze critérios eliminatórios. Verificar uma inscrição num registo demora alguns minutos; o conjunto completo de critérios para um candidato demora trinta a sessenta minutos, porque a maior parte do tempo é passada a ler documentos, e não a clicar. Não salte pontos: a falta de confirmação corresponde a ❌, e não a uma caixa vazia.

Passo 3: compare os candidatos aprovados nos pontos 15–30. Só então faz sentido utilizar uma conta demo, com os dois melhores candidatos, durante uma ou duas semanas, para avaliar a ergonomia e a lógica da plataforma. Uma demo não mede os custos de execução, a liquidez nem as rejeições, e não substitui o quarto passo.

Passo 4: faça um microdepósito no candidato número um e execute o protocolo dos primeiros trinta dias. Um montante mínimo, algumas operações, um diário e um pedido de levantamento. É aqui que se esclarece tudo o que um documento não mostra.

Passo 5: decida se pretende continuar — depois do protocolo. Se o levantamento chegou dentro do prazo, o extrato corresponde ao histórico e os custos coincidem com o preçário, considere financiar mais a conta dentro do seu próprio orçamento de risco. Manter a conta pequena ou terminar o teste também são resultados válidos. Um levantamento bem-sucedido não garante os levantamentos futuros nem a devolução de um depósito maior.

Tabela-resumo — trinta pontos com modo e momento de verificação

A numeração da tabela é a mesma das listas anteriores, pelo que cada ponto corresponde à sua descrição. A coluna Modo indica se um ponto é eliminatório ou pontuável. A coluna Quando indica em que fase é possível verificá-lo; é precisamente a coluna que falta numa checklist habitual de corretoras.

7. Protocolo dos primeiros trinta dias

Todos o deixam depositar. Nem todos o deixam levantar sem dificuldades. Essa diferença não aparece em nenhum registo nem preçário; por isso, a última fase do procedimento custa um pequeno montante, um pedido de levantamento e trinta dias de paciência. O protocolo é operacional: verifica se os documentos descrevem a realidade ou apenas fazem publicidade. Não promete detetar todos os problemas.

Cinco componentes

1. Um montante inicial cuja perda não altere a sua situação financeira. Não é «o depósito mínimo da tabela», mas um montante que aceita tratar como o custo de obter informação. Se o depósito mínimo desse prestador exceder esse montante, isso é informação sobre o prestador, e não sobre si; deve regressar à comparação do terceiro passo.
2. O seu próprio diário de spreads e derrapagem, nos horários em que realmente negoceia. Registe cada execução em três regimes: uma sessão calma, a janela de rollover e uma divulgação de dados macroeconómicos. Sem o preço solicitado e o preço de execução na mesma linha, não pode calcular nada; por isso, as colunas são estas:

   Data	Hora (indique o fuso horário)	Instrumento	Dimensão	Tipo de ordem	Preço solicitado	Preço de execução	Spread no momento da ordem	Condições de mercado
   Um modelo para preencher com as suas próprias observações. Esta publicação não mantém um diário deste tipo nem apresenta os resultados de terceiros como medições próprias.

   Defina previamente o período de recolha, o instrumento, a dimensão da ordem, o modo de execução e as condições de mercado. Registe a dimensão da amostra, a mediana, as caudas da distribuição e as proporções de derrapagem favorável, nula e desfavorável. A aparente estabilidade de algumas medianas sucessivas não constitui um critério suficiente de amostragem. As amostras podem ter dimensões diferentes, mas a comparação deve ter em conta a dimensão e a incerteza; não misture sessões calmas com divulgações de dados. O método e o preço de referência são tratados no artigo sobre a qualidade de execução (12.3). Não faça operações adicionais apenas para obter uma amostra grande. A assimetria exige uma explicação; a derrapagem, por si só, não demonstra uma conduta indevida.

3. Um levantamento de teste nas primeiras semanas — com uma distinção cuja ausência pode sair particularmente cara. A verificação adicional ao abrigo das regras de prevenção do branqueamento de capitais não é um bloqueio de levantamento nem prova de fraude: um atraso pode decorrer do procedimento, de um banco, do método de pagamento ou dos dados do beneficiário. Três perguntas permitem esclarecer a situação. O prestador indica a base e o procedimento por escrito? Indica um prazo ou um procedimento legal de atualização do estado? E exige, em algum momento, um pagamento adicional como condição para o levantamento? Exigir dinheiro para libertar um levantamento, seja um «imposto», uma «taxa de desbloqueio» ou uma «caução», não é um procedimento e não tem uma variante legal. É o único critério de todo o protocolo que resolve a questão imediatamente. Catálogo de padrões: 12.10; como decorre a verificação: 12.9. A legislação sobre branqueamento de capitais pode limitar a divulgação de pormenores da investigação; a falta de informação completa ou de uma data de conclusão previsível, por si só, não demonstra fraude. O art. 54(1) da lei polaca sobre branqueamento de capitais é o exemplo utilizado: texto consolidado.
4. O extrato corresponde ao histórico da plataforma. Depois do primeiro mês, confronte o documento emitido pelo prestador como resumo da conta com o histórico de operações exportado da plataforma. Verifique três coisas: se o número de operações coincide, se os custos do extrato correspondem às rubricas do preçário e se os saldos inicial e final do período se conciliam com a soma dos resultados e fluxos. Uma divergência não significa necessariamente que haja um problema, mas deve poder ser explicada por escrito. É o teste mais barato à integridade dos registos de que dispõe e o único que compara dois registos diferentes da mesma operação, embora possam ter origem no mesmo prestador.
5. Decisão após trinta dias: ficar, continuar a observar ou sair. Escreva os critérios antes de iniciar o protocolo, e não depois.

O que põe fim à relação e o que apenas prolonga a observação

O protocolo não mostra se o prestador passa a executar pior quando aumenta a dimensão das posições; isso só pode ser verificado aumentando essa dimensão. Mostra aquilo que é verificável em trinta dias com um pequeno montante: se o preçário descreve o seu extrato, se o documento relativo ao levantamento tem uma base e um prazo, e se os registos do prestador coincidem com o que viu no ecrã. Se, ao fim desse mês, voltar aos critérios eliminatórios, regressa com uma lista, em vez de uma impressão; essa é toda a diferença entre esta ferramenta e uma opinião num fórum.